英国金融服务管理署监管方式改革及其启示
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外国经济与管理 2007 年 第 29 卷第 04 期, 页码：61 - 65
摘要
参考文献
摘要
本文分析了英国金融服务管理署(Financial Services Authority,FSA)为实施基于原则的监管(下称原则监管)而在金融机构治理、信息披露、消费者权益保护等方面所做的制度准备,并指出了FSA监管方式改革对我国银行业监管的启示意义。
[1]Real Assurance Risk Management.Estimation of FSA administrative burdens[R].A report addressed to the Financial Services Au-thority,Jun.2006:5.
[2]Stephen K Huber.Money laundering:The international context[A].in Joseph Norton,et al.(Eds.).Banks:Fraud and crime[C].London:Lloyds of London Press,1994:225.
[3]John Tiner.Principle-based regulation:The EU context[R].Speech at the APCIMS Annual Conference,Barcelona,Oct.13,2006.
[4]Michael Foot.The search for financial stability[R].Speech at the Roy Bridge Memorial Lecture,Apr.3,2003.
[5]Clive Brinault.Treating customer fairly and more principle-based regulation[R].Speech at the FSA Summer School,St John’s Col-lege Cambridge,Jul.24,2006.
[6]FSA.The FSA principles for businesses[R].Sep.1998.
[7]Callum McCarthy.FSA to simplify handbook and remove unnecessary rules[R].FSA/PN079/2005,Jul.13,2005.
[8]FSA.Implementing MiFID for firms and markets[R].Consultation Paper,Jul.2006.
[9]FSA.Reforming conduct of business regulation[R].Consultation Paper,Oct.2006.
[10]Callum McCarthy.Principle-based regulation.What does it mean for the industry?[R].Speech at Financial Services Skills Council2nd Annual Conference,Oct.31,2006.
①美国商品期货交易所目前已经实行原则监管方法,而英国FSA是第一个采取原则监管的银行业和金融市场监管者。
②1998年的《业务原则》草案包括八条原则。它们是:(1)公司必须诚实经营;(2)公司在业务经营和事务组织上必须具备适当的技能,保持适当的审慎和勤勉;(3)公司必须有效组织和控制事务;(4)公司必须审慎经营业务和组织事务;(5)公司必须遵守恰当的市场行为准则;(6)公司必须给予消费者利益以合理的关注,公平对待消费者;(7)公司必须对任何委托自己的消费者保持诚信;(8)公司必须以开放和合作的态度对待监管者。参见FSA,Principles for Businesses(consultation draft),Sep.1998。
③1999年的《业务原则》修订稿包括11条原则,与1998年的草案相比,原则1、2、5、6没有变化,原则3、4、7和8做了修订和补充,构成了修订稿中的原则3、4、7、8、9、10和11。修改后的相关原则是:原则3:公司必须运用充分的风险管理系统,在适当谨慎的前提下负责任地审慎组织和控制事务。原则4:公司必须保持足够的资金来源。原则7:公司有义务向消费者提供其需要的信息,并且用清晰、公平、无误导的方式向消费者传达信息。原则8:公司必须公平地处理利益冲突问题,包括自己与消费者的利益冲突以及消费者之间的利益冲突。原则9:公司对任何依赖于其判断的消费者都必须保持合理的谨慎,以保证自己的建议和决定的适当性。原则10:当公司对消费者的财产负责时,应对消费者的财产提供足够的保护。原则11:公司必须以开放和合作的态度对待监管者,并且应及时把公司的有关事项告知FSA。参见FSA,Principles for Businesses(post-consultative version),Oct.1999。
④一些学者认为,监管当局作为拥有规则制定权和监督权的部门,已经成为政府、立法机构、司法机构之外的第四部门,而监管者却不是由公众选举产生的,因此监管当局处于不受最终控制但监管权力却不断扩张的状态,这会对金融业的发展产生不良影响。
[2]Stephen K Huber.Money laundering:The international context[A].in Joseph Norton,et al.(Eds.).Banks:Fraud and crime[C].London:Lloyds of London Press,1994:225.
[3]John Tiner.Principle-based regulation:The EU context[R].Speech at the APCIMS Annual Conference,Barcelona,Oct.13,2006.
[4]Michael Foot.The search for financial stability[R].Speech at the Roy Bridge Memorial Lecture,Apr.3,2003.
[5]Clive Brinault.Treating customer fairly and more principle-based regulation[R].Speech at the FSA Summer School,St John’s Col-lege Cambridge,Jul.24,2006.
[6]FSA.The FSA principles for businesses[R].Sep.1998.
[7]Callum McCarthy.FSA to simplify handbook and remove unnecessary rules[R].FSA/PN079/2005,Jul.13,2005.
[8]FSA.Implementing MiFID for firms and markets[R].Consultation Paper,Jul.2006.
[9]FSA.Reforming conduct of business regulation[R].Consultation Paper,Oct.2006.
[10]Callum McCarthy.Principle-based regulation.What does it mean for the industry?[R].Speech at Financial Services Skills Council2nd Annual Conference,Oct.31,2006.
①美国商品期货交易所目前已经实行原则监管方法,而英国FSA是第一个采取原则监管的银行业和金融市场监管者。
②1998年的《业务原则》草案包括八条原则。它们是:(1)公司必须诚实经营;(2)公司在业务经营和事务组织上必须具备适当的技能,保持适当的审慎和勤勉;(3)公司必须有效组织和控制事务;(4)公司必须审慎经营业务和组织事务;(5)公司必须遵守恰当的市场行为准则;(6)公司必须给予消费者利益以合理的关注,公平对待消费者;(7)公司必须对任何委托自己的消费者保持诚信;(8)公司必须以开放和合作的态度对待监管者。参见FSA,Principles for Businesses(consultation draft),Sep.1998。
③1999年的《业务原则》修订稿包括11条原则,与1998年的草案相比,原则1、2、5、6没有变化,原则3、4、7和8做了修订和补充,构成了修订稿中的原则3、4、7、8、9、10和11。修改后的相关原则是:原则3:公司必须运用充分的风险管理系统,在适当谨慎的前提下负责任地审慎组织和控制事务。原则4:公司必须保持足够的资金来源。原则7:公司有义务向消费者提供其需要的信息,并且用清晰、公平、无误导的方式向消费者传达信息。原则8:公司必须公平地处理利益冲突问题,包括自己与消费者的利益冲突以及消费者之间的利益冲突。原则9:公司对任何依赖于其判断的消费者都必须保持合理的谨慎,以保证自己的建议和决定的适当性。原则10:当公司对消费者的财产负责时,应对消费者的财产提供足够的保护。原则11:公司必须以开放和合作的态度对待监管者,并且应及时把公司的有关事项告知FSA。参见FSA,Principles for Businesses(post-consultative version),Oct.1999。
④一些学者认为,监管当局作为拥有规则制定权和监督权的部门,已经成为政府、立法机构、司法机构之外的第四部门,而监管者却不是由公众选举产生的,因此监管当局处于不受最终控制但监管权力却不断扩张的状态,这会对金融业的发展产生不良影响。
引用本文
徐慧娟. 英国金融服务管理署监管方式改革及其启示[J]. 外国经济与管理, 2007, 29(4): 61–65.
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